В пункте обмена криптовалюты у клиента могут запросить документ, записать его данные или отказать в сделке. Пункт при этом выполняет требования антиотмывочных законов. В Польше разовый обмен криптовалюты можно провести без проверки личности, если сумма меньше 1000 евро. От 1000 евро и при ряде других обстоятельств документ потребуют обязательно. С 10 июля 2027 года по регламенту ЕС проверять будут при любой сумме. Данные ниже приведены на конец сентября 2026 года.
Что означают AML и KYC
AML (anti-money laundering) объединяет правила против отмывания денег. KYC (know your customer, «знай своего клиента») входит в эту систему: компания проверяет документ клиента и записывает его данные. В Польше такие меры предписывает закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Он распространяется на компании, которые обменивают криптовалюту на деньги или на другую криптовалюту, посредничают в таком обмене или ведут счета в криптовалюте.
Если установить личность не удаётся, компания не проводит разовую операцию. Отказ показать документ при сумме от порога поэтому означает отказ в обмене.
Откуда взялся лимит в 1000 евро
Порог зафиксирован в польском законе в евро: от 1000 евро за одну разовую операцию компания обязана проверить клиента. В злотые сумму пересчитывают по среднему курсу Национального банка Польши (NBP) на день операции. На 28 сентября 2026 года курс составлял 4,3769 zł за евро, поэтому порог равнялся 4376,90 zł. Курс меняется каждый рабочий день, и граница в злотых сдвигается вместе с ним.
Разовой операцией считают обмен вне постоянных отношений с компанией: человек пришёл в пункт, обменял и ушёл, не открывая аккаунт. Порог при этом не гарантия. Пункт может спросить документ и при меньшей сумме.
Когда документ нужен при любой сумме
Закон называет три ситуации, в которых проверка не зависит от размера сделки. Первая: открытие аккаунта на бирже или в онлайн-сервисе. Это постоянные отношения с клиентом, поэтому проверяют с первого злотого. Вторая: у компании возникло подозрение на отмывание денег. Третья: компания сомневается, что полученные данные верны или полны.
Если вы уже клиент сервиса, он обязан выяснять происхождение ваших денег, когда это оправдано обстоятельствами. Разбить крупную сумму на несколько мелких обменов ради обхода порога не получится при подозрении на отмывание: тогда проверка обязательна при любой сумме.
Какие данные записывает компания
При проверке физического лица компания устанавливает имя и фамилию, гражданство и номер PESEL, а если его нет, то дату и страну рождения. К ним добавляются серия и номер документа, удостоверяющего личность, и адрес проживания, если он известен компании. Документ стоит взять с собой, а номер PESEL, если он у вас есть, держать под рукой.
Переводы на личный кошелёк
С 30 декабря 2024 года в ЕС применяется регламент о переводах криптоактивов, его называют TFR. Он касается операций с участием криптосервиса из ЕС, в том числе переводов на личный кошелёк и с него. Личным называют кошелёк, ключи от которого хранит сам пользователь. Если сервис по вашему поручению отправляет на такой кошелёк больше 1000 евро или получает с него такую сумму, он обязан оценить, принадлежит ли кошелёк вам или находится под вашим контролем. Способ проверки выбирает сам сервис.
Что изменится с 10 июля 2027 года
С 10 июля 2027 года во всех странах ЕС напрямую применяется регламент против отмывания денег AMLR. Для криптосервисов он означает полную проверку клиента при разовой операции от 1000 евро, а при операции меньше 1000 евро как минимум установление и проверку личности. Связанные операции суммируются: сумма, разбитая на части, считается одной операцией.
Криптосервисам будет запрещено вести анонимные криптосчета и счета, которые позволяют скрыть владельца или запутать операции, в том числе с помощью монет-анонимайзеров. Обменять криптовалюту через криптосервис без проверки личности после этой даты нельзя будет ни на какую сумму.
Как это выглядит на практике
С 1 июля 2026 года оказывать криптоуслуги в Польше вправе только компании с разрешением MiCA, регламента ЕС о рынках криптоактивов. Польских разрешений пока нет, и часть пунктов обмена остановила работу. Пороги проверки у компаний с разрешением стоит уточнять в условиях сервиса.
Как проходит обмен криптовалюты на наличные в Варшаве, что проверить в реестре ESMA и какие подтверждения сохранить, описано в материале обмен криптовалюты в Польше: порядок действий для приехавшего. Для разовой операции порог в польском законе составляет 1000 евро, на 28 сентября 2026 года это 4376,90 zł.